Como prueba de nuestro compromiso con la innovación, llevamos a cabo una entrevista con ChatGPT y Enrique Mota, Vicepresidente de Talento e Innovación de Scalian, para discutir el concepto de «open insurance» y las lecciones que la industria aseguradora puede aprender del modelo de «open banking».
En ella, se explora cómo los modelos de negocio basados en datos y la colaboración entre diferentes actores pueden impulsar la transformación digital en el sector asegurador. Además, analizamos las oportunidades que surgen al adoptar prácticas similares al «open banking», el intercambio seguro de datos, la personalización de servicios y la mejora de la experiencia del cliente.
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Beneficios y oportunidades del Open Insurance
Pregunta 1: ¿Qué beneficios y oportunidades ofrece el Open Insurance tanto para aseguradoras como para clientes finales?
ChatGPT: El Open Insurance ofrece mayor transparencia y personalización para los clientes y aseguradoras. Reduce costos y riesgos, fomenta la innovación y mejora la experiencia del cliente.
EM (Enrique Mota): Agregaría el beneficio de tener acceso a todos mis seguros desde un único sitio y la inteligencia predictiva, preventiva, comparativa y perfiladora de seguros. Sin embargo, plantea la pregunta de si las aseguradoras ven el Open Insurance como una amenaza o una oportunidad.
Desafíos regulatorios y privacidad
Pregunta 2: ¿Cuáles son los principales desafíos regulatorios y de privacidad? ¿Cómo se pueden abordar?
ChatGPT: Se necesitan un marco regulatorio claro y equilibrado, consentimiento informado y control de datos, protección de datos y ciberseguridad, interoperabilidad y estandarización, y cumplimiento de regulaciones internacionales.
EM: Subraya la importancia de la colaboración entre los distintos actores para compartir el «tesoro» del cliente más allá de las obligaciones regulatorias.
Colaboración entre bancos y aseguradoras
Pregunta 3: ¿Cómo pueden los bancos y las aseguradoras colaborar para impulsar la adopción del Open Insurance y mejorar la experiencia del cliente?
ChatGPT y Enrique Mota: Coinciden en la necesidad de integración de servicios, compartir datos, desarrollar productos innovadores y mejorar la experiencia del cliente.
EM: Además, la educación del cliente y la formación de las aseguradoras en Open Insurance son claves para su avance.
Avance del Open Insurance en España
Pregunta 4: ¿Qué iniciativas disponibles podrían ser útiles para contribuir al avance del Open Insurance en España?
EM: Menciona la plataforma CIMA y EIAC como fundamentales para el avance del Open Insurance en España. También destaca iniciativas de los bancos y sugiere que sólo la educación del cliente puede impulsar el tema.
Lecciones aprendidas del Open Banking
Pregunta 5: ¿Cuáles son las principales lecciones aprendidas del Open Banking que pueden ser aplicadas al sector de los seguros?
EM: El sector debe pensar más en el cliente y menos en el cumplimiento regulatorio. La mejora de la experiencia del cliente implica dotar a los sistemas de una identidad única y reconocida universalmente.
Tecnologías emergentes en seguros
Pregunta 6: ¿Cómo las tecnologías emergentes mejoran la eficiencia e innovación en seguros?
ChatGPT: Blockchain aporta transparencia y trazabilidad. Los contratos inteligentes automatizan la emisión de pólizas y la liquidación de siniestros. La IA permite evaluar riesgos y detectar fraudes. El análisis de Big Data ofrece mejor segmentación y personalización. IoT recopila datos para seguros personalizados. Las plataformas digitales y APIs aceleran la innovación y mejoran la experiencia del cliente. Los chatbots optimizan la atención al cliente.
EM: La gestión de la identidad y la interoperabilidad mejoran la experiencia del cliente y del producto. La IA y IoT ayudan a predecir y gestionar riesgos.
Pregunta 6.1: Entonces, ¿es el Open Insurance más complejo que el Open Banking?
EM: El Open Insurance es más complejo debido a la diversidad de productos y regulaciones, protección de datos, cultura conservadora del sector y proceso de reclamaciones. Sin embargo, ofrece oportunidades de innovación, mejoras en la experiencia del cliente y nuevos modelos de negocio.
El papel de los corredores de seguros
Pregunta 7: ¿Cuál es el papel de los corredores de seguros en el Open Insurance?
ChatGPT: Los corredores deben adaptarse a la digitalización y aprovechar las APIs abiertas para ofrecer soluciones personalizadas. Pueden usar datos compartidos para desarrollar productos innovadores, mejorar la experiencia del cliente y gestionar riesgos. También pueden facilitar la colaboración entre actores y educar a sus clientes sobre el Open Insurance.
EM: Los corredores son agentes de cambio en el mercado asegurador, esenciales para analizar productos y diseñar soluciones personalizadas en tiempo real.
Este artículo es solo una muestra de cómo en Scalian brindamos soluciones innovadoras adaptadas a las necesidades cambiantes del mercado. Contáctanos aquí y descubre más sobre nuestras soluciones.